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    年薪20萬家庭全攻全守理財策略
    2008年1月17日,已點擊:18447次  來源:浙江理財網   [打印本頁] [收藏本頁] [關閉窗口]

    眉山人才網/洪雅人才網/彭山人才網/仁壽人才網/青神人才網/丹棱人才網/四川人才網/樂山人才網/眉山勞動力市場

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    客戶情況

      吳先生,38歲,私營企業部門經理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

      資產狀況

      吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

      住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產,尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

      理財需求

      理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

      財務分析

      吳先生一家理財方面已經做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現代的理財品種,這是十分難能可貴的;現狀看,應該積極利用現金資產和增加人身醫療保障,來使規劃更完善。

      理財建議

      第一,在原有資產基礎上做重新配置。

      盡快出租閑置房產,穩定增加現金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

      第二,積極改變投資比例。

      家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內太具體的消費目標。

      第三,制定相宜的保險計劃。

      對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫療、養老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫療費用(用藥突破社保,網點內90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障;此款產品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

      因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩定;而保險是現在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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    客戶情況

      吳先生,38歲,私營企業部門經理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

      資產狀況

      吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

      住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產,尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

      理財需求

      理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

      財務分析

      吳先生一家理財方面已經做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現代的理財品種,這是十分難能可貴的;現狀看,應該積極利用現金資產和增加人身醫療保障,來使規劃更完善。

      理財建議

      第一,在原有資產基礎上做重新配置。

      盡快出租閑置房產,穩定增加現金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

      第二,積極改變投資比例。

      家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內太具體的消費目標。

      第三,制定相宜的保險計劃。

      對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫療、養老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫療費用(用藥突破社保,網點內90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障;此款產品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

      因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩定;而保險是現在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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